Thursday, December 28, 2006

ซื้อบ้าน/รถ เงินสดหรือเงินผ่อนดี

มีคนมาถามที่ Siamnaliga ว่าจะจัดการยังไงกับเงินตัวเองซึ่งมีอยู่ 8 ล้านบาท และก็อยากได้บ้านและรถ โดยไม่รู้ว่าจะซื้อเงินสดหรือเงินผ่อนดี
สำหรับตัวเองมีหลักการคิดว่าควรซื้อของเงินสดหรือผ่อนอยู่ว่า
ให้คิดว่าเงินที่จะใช้ซื้อสดนั้น สามารถนำไปทำอะไรให้ได้ดอกผลมากกว่าดอกเบี้ยเงินผ่อนหรือเปล่า

-ถ้าเงินนั้นทำผลกำไรได้มากกว่าดอกเบี้ยเงินผ่อน ก็ควรซื้อเงินผ่อน แล้วเอาเงินนั้นไปลงทุน

-ถ้าเงินนั้นทำผลกำไรได้น้อยกว่าดอกเบี้ยเงินผ่อน ก็ควรซื้อเงินสดจะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเงินผ่อน

เช่น ดอกเบี้ยผ่อนบ้านที่เมืองไทย ประมาณ 7.5%/ปี ดังนั้นถ้าคุณไม่สามารถนำเงิน 4 ล้านที่จะซื้อบ้าน ไปทำกำไรได้มากกว่า 7.5%/ปี คุณก็ควรจะซื้อเงินสด (จะได้ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย 7.5%/ปี) ซึ่งปกติแล้วแทบไม่มีการลงทุนอะไรที่จะได้กำไรมากขนาด 7.5%/ปี ดังนั้นข้อสรุปโดยทั่วไปคือ ควรซื้อบ้าน เงินสด ครับ

ส่วนรถยนต์นั้น ดอกเบี้ยในการผ่อนอย่างมากก็อยู่ที่ประมาณ 3.5%/ปี
ซึ่งน้อยกว่าดอกเบี้ยที่ได้จากการลงทุนในตราสารหนี้ ซึ่งอยู่ที่ประมาณ 4-5%/ปี ดังนั้น รถยนต์ควรจะซื้อเงินผ่อน แล้วเอาเงินเตรียมไว้ซื้อเงินสดไปลงในตราสารหนี้ จะได้กำไรมากกว่าซื้อเงินสดครับ

เอาเป็นว่าซื้อบ้านเงินสด 4 ล้าน
ซื้อ Camry 2.0G 1.3 ล้าน แบบเงินผ่อน โดยดาวน์ไปสัก 3 แสน
แรกสุดเลยจะเหลือเงินสดทันที 8-4-.3 = 3.7 ล้าน บาท
นำเงินส่วนนี้แยกไปลงทุนใน SCBSFF* 7 แสน และ SCBRF* 3 ล้าน
โดยที่ SCBSFF ตอนนี้ให้ผลประมาณ 4.25% และ SCBRF ให้ผลประมาณ 5%

คำนวณดูจะได้ผลตอบแทนจากเงิน 3.7 ล้านนี่ประมาณ 15,000 บาท/เดือน นับว่าไม่เลวเลยครับ อยู่เฉยๆมีเงินไหลเข้าบัญชีเดือนละ 15,000 บาท

หมายเหตุ การลงทุนในตราสารหนี้นั้นผมแค่ยกตัวอย่างขึ้นมาครับ เนื่องจากเป็นการลงทุนย่อมมีความเสี่ยง ผลตอบแทนที่บอกไปนั้นเป็นผลตอบแทนปัจจุบัน ไม่ได้รับประกันผลตอบแทนในอนาคตครับ แต่อันนี้เสี่ยงน้อยมากๆครับ ถ้ากลัวก็ฝากประจำ 12 เดือน หรือ 24 เดือน ก็ได้ครับ แต่อย่าลืมตรวจดูว่าดอกเบี้ยเงินฝากมากกว่าดอกเบี้ยเงินผ่อนหรือเปล่านะครับ (ดอกเบี้ยเงินฝากจะมีการเรียกเก็บภาษี 15% , ส่วนกองทุนที่ว่าไม่มี ภาษีครับ) ส่วนตัวเลขดอกเบี้ยต่างๆก็ยกตัวเลขแบบทั่วๆไปขึ้นมาเฉยๆ ถ้าจะใช้งานจริงต้องติดต่อสอบถามกับธนาคารก่อนนะครับ

*ไทยพาณิชย์สะสมทรัพย์ตราสารหนี้ (SCBSFF)
*ไทยพาณิชย์เกษียณสุข(ตราสารหนี้) (SCBRF)
รายละเอียดของทั้งสองกองทุน อ่านได้ที่ http://www.scbam.com

Saturday, December 09, 2006

PLAZEON Yahoo! Widget

ลองทำ Yahoo! Widget ของ PLAZEON Chrono-Power Reserve ดู ซึ่งสามารถกดจับเวลาได้จริงๆ คล้ายๆกับ Flash version ที่ทำไว้สักพักนึงแล้ว สำหรับกรณีของนาฬิกาจับเวลานั้น Yahoo! Widget นั้นทำได้ง่ายกว่า Flash มาก เพราะไม่ต้องยุ่งกับ Time line และ code ที่ค่อนข้างที่ซับซ้อนกว่า ใครอยากเอา widget นี้ไปลองเล่นดูก็ download ไปได้ครับ

สำหรับการสร้าง Yahoo! Widget นั้น ทำได้โดยใช้ Javascript ร่วมกับภาพ Graphics โดยการโยงความสัมพันธ์ระหว่าง code กับ graphics นั้นเขียนออกมาในรูปแบบของ XML สำหรับ tool ต่างๆที่จำเป็นรวมทั้งเอกสารต่างๆที่ช่วยในการสร้าง Yahoo! Widget นั้น สามารถ download ได้ที่ Widget Workshop ครับ

--- updated 12/12/2006 ---
ตอนนี้ widgets ตัวนี้มีให้โหลดจาก Yahoo! Widget Gellery แล้ว

Wednesday, December 06, 2006

ลูกของเหลนเรียกว่าอะไร

แทบจะร้อยทั้งร้อยคงบอกว่า โหลน คงมาจากที่เคยได้ยินว่า ลูก หลาน เหลน โหลน มั้ง ซึ่งความจริงแล้วคำว่า โหลน ไม่มีในพจนานุกรม เท่าที่ค้นดูได้ความว่า ลูกของเหลนนั้นเรียกว่า ลื่อ ลำดับขั้นต่ำกว่าลื่อลงไปก็เรียกดังข้างล่าง

ลูกของลื่อ เรียกว่า ลืบ
ลูกของลืบ เรียกว่า ลืด

แต่ยังสงสัยว่า ลื่อ,ลืบและลืดของเรา จะเรียกเราว่าอะไรบ้าง?